보증서대출 연체 시 개인회생 문제해결방법 달라진점
우리가 살다보면 예기치 못한 일을 맞이하는 경우가 오는데요.
요즘처럼 힘들어진 경제에는 자신의 일자리를 위협받거나 또는 급여 및 소득을 예전만큼 벌지 못해서 부채에 관해서 고민하게 된답니다.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 앞으로는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간에서 포기말고 다시 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 알아볼까 하는데요.
개인회생이라는 제도를 처음 들어본 분 혹은 알게된 분들은 무척 생소하게 다가올 수 있는데요.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하며 빚에 대한 곤란함을 조정해주는 제도에요.
본인이 지닌 재산과 최근 발생하는 월 수입 을 계산해서 채무가 훨씬 크기 때문에 일상생활의 끔찍함을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 대해 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 돈벌이를 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 놓은 자격 기준에 적절한 분들에게 인가 및 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그러니 내가 판단하는 기준을 가지고 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법적으로 조언을 줄 수 있는 전문 업체를 통해 자신의 현 상황을 충분히 이야기하고 나서 준비할지를 정확히 정하는 편이 좋답니다.
신용채무는 최대 금액 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 사적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있어요.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 바로바로 현재 신청인의 재산, 월 소득이랍니다.
만약에 매달 버는 수입이 해당 값보다 적는 분들은 사실 개인회생 준비조차 어렵기 때문이에요.
그러한 경우라면 개인파산을 정하여 진행해야 하죠.
이러한 제한 사항은 바로 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이란 개시할 때부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 값을 말하는데요.
이때 납부가 바르게 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
이 과정을 모두 합해 3년 간 매월 반복하게 되며, 지불하지 못한 남아있는 채무 금액을 탕감되는 방식이랍니다.
혹시 여러분들이 얼마만큼을 부담해야 할 지 알고 싶을 때, 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 추론할 수 있어요.
이러한 경우 변제금은 먼저 말씀드렸던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
혹시나 따로 꾸준히 들어가는 돈이 있을 시 소명을 통해서 별도의 기본 생계비를 구하는 것도 가능하죠.
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단계리에 거주 중인 직장인 C는 56세가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 버티고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 하네요.
어렸을 때부터 세상과 타협한 결과물이라고 얘기할 수 있답니다.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 들어갔기 때문입니다.
다만 그 때 그에 상응하는 돈을 갖고 있지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 적응한 것입니다.
다행인 점은 화학과를 졸업한지라 일을 얻어내는 과정은 그리 어렵지 않았죠.
그러나 직장 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받아야 하는 현재의 삶이 썩 행복하지는 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
그렇게 단순하게 출퇴근만 하게되는 인생을 살게 된 지 어느새 8년이 지났고 지금와서 보니 회사 내에서도 꽤 괜찮은 직위를 가질 수 있었답니다.
소득도 좀 더 괜찮은 만큼으로 오르면서 돈도 목표한 것 만큼 모을 수 있었어요.
살아가는 것은 확실히 안정된 삶이긴 하지만 일상에 관한 만족은 그 정도로 높은 것은 아니라고 하는데요.
생각한 만큼의 자금을 모은 뒤에는 준비해서 창업의 꿈을 펼쳐보려는 심산이었던 것이죠.
결국 마침내 그에 적당한 시점이 오자, 조금의 지체도 없이 사표를 제출해버렸다고 하더군요.
오랫동안 해온 직장인으로서 경험까지 쌓아놓은 C에게, 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었답니다.
어느 정도는 실패를 생각해야 하는 일이었음에도, 그 속에 숨겨진 가능성을 본 것이었죠.
다만 당시에 모아둔 돈만을 갖고서 생각하는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌려 추가로 필요한 금액을 마련하였습니다.
이러한 선택이 단계리 개인회생의 시발점이 됐다는 것은 꿈에도 짐작하지 못하고 말이죠.
거듭된 실패 속에 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 마주할 뿐이었죠.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 게 계속되면서, 큰 손해를 견뎌야 했다고 합니다.
결국에는 눈물을 머금으면서 사업장을 끝내게 되었어요.
사업과 관련있는 건물 및 물품을 전부 팔게 된 후, 직원들의 봉급을 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
그 과정까지 총 5310만원이라는 빚이 남아버리고 말았는데요.
지금 당장 이자를 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 들어올 가능성이 없었습니다.
결국에는 비슷비슷한 업체에 또 한 번 취업하게 되었고 그 급여를 기반으로 단계리 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 이용되는 가용소득은 81만원이 되는데요.
해당 금액을 3년 간 낼 계획이라고 가정할 경우 단계리 개인회생을 통해서 7,80프로의 채무금액을 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 지금 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이고 이자까지 포함한다면 실제로 받게되는 도움은 더 좋다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 다 별 문제 없이 준비한 뒤에, 다행히도 인가 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 해요.
도중에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 해결했던 것 역시 괜찮게 작용한 것 같아요.
일단은 만약이라도 변제금이 밀리는 일이 아예 없을 수 있도록 특히 신경 써가며 면책 시점을 기다린다고 했습니다.
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개인회생이란 누군가가 감당할 수 없는 차원에 이르러 파산할 상황에 직면하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담을 덜어주기 위해 갖춰진 국가적 제도입니다.요새처럼 경제가 불안한 상황에 처하자 많은 이들이 관리하고 있던 사업에 어떠한 문제가 일어나거나, 다니던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 못한 힘든 일을 겪게 되죠.
최소한의 생계 활동을 이어가기 위한 소비는 앞으로 눈 감는 날까지 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가결하게 발생하는 세금이나 관리비 등의 기타 비용은 계속해서 발생하게 되는데 수입이 끊기게 되면서 결국에는 부득이 대출을 받게 되는 것이죠.
기존에 채무를 가지고 있던 분들은 이를 갚아내지 못한 상태로 새로운 빚을 가지게 되는 거라서 만일 상황이 타개되지 않는다면 당연히 계속해서 빚은 발생할 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 시간이 흘러 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 경우에 직면하게 되었을 때 단계리개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 거치게 된다고 합니다.
개인회생은 빚에 대해 이자는 100% 전부, 원금의 경우 많게는 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게는 이득이 큰 제도인데요.
그렇기 때문에 해당 제도를 악용하려는 이들이 늘어나고, 불공정한 방법을 쓰는 일이 늘어 더욱 엄하고 깐깐한 심사와 함께 절차를 하고 있다고 해요.
막상 현재 심한 부채를 떠안고 있으나 제도 자체에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 자격은 되는지, 이때, 절차는 어떤 방식으로 실시되는지 알 수 없을 것입니다.
단계리개인회생을 일사천리로 진행하기 위해서는 신청 대상과 방법, 절차에 대한 정확한 파악이 먼저입니다.
우선, 신청 자격은 최저 생계비 이상의 수입이 계속적으로 발생함을 입증해낼 수 있어야 해요.
만에 하나 소득이 존재하지 않거나, 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 개인회생이 아니라 파산 절차를 거쳐야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 과도한 소비 활동 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 이점이 존재하지만, 변제금에 일정 한도가 정해져 있기 때문에 가지고 있는 채무금액에 대한 파악이 중요한 포인트입니다.
그리고 보유한 전재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적은 탓에 재산을 팔더라도 채무를 변제할 수 없는 상황에 처한 경우 신청이 가능합니다.
단계리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액으로 변제해야 하는 금액을 정하여 3년이라는 기간 안에 분할납부하는 방법으로, 현재 누리고 있는 생활 환경을 계속 유지하며 상환 가능합니다.
한편 파산이란, 보유 재산을 모두 팔아서 채권자에게 갚는 방식이랍니다.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 같으나, 가지고 있는 특징이 서로 다르며, 각각의 장점 그리고 단점을 지니고 있답니다.
현재 수입이 존재해 어느 정도 규칙적인 생활 습관과 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 선택하는 것이 훨씬 안정적이게 빚 탕감이 가능하겠죠? 이와 같이 수많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 사전에 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청하는 것부터 굉장히 복잡하고 힘들 수 있어 주의해야 하는데요.
신청서를 작성한 뒤, 빚이 어쩌다가 생겨났으며, 어떤 사유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 꼼꼼하게 진술하는 개인회생 진술서와 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 부채를 어떤 방식으로 상환해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획안을 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용에 사기를 친 사실이 들통나는 경우 개인회생이 종료될 수 있어 각별이 주의하여 반드시 정직하게 써야 해요.
하지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무나도 세세하게 작성하는 경우에는 불이익을 받을 수 있는데요.
개인회생이 인정될 가능성이 떨어질 수 있고, 신청이 된다고 해도 변제금액 지정에 있어 기대하는 성과를 얻어내지 못할 가능성이 있다고 해요.
그렇기 때문에 이쪽 경험 횟수가 많아 굉장한 요령을 가지고 있는 전문가의 도움을 받아서 해결하는 것이 유용한 것이죠.
첨삭 가능한 한도 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 유리할 것 같은 내용을 손보는 과정을 거쳐 기다리는 결과를 획득해내는 것이 좋습니다.
뿐만 아니라 절차를 진행하게 되면 채권자 집회를 통해 채권자를 마주하는 등의 복잡한 법적 절차에서 보다 더욱 베테랑의 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
단계리개인회생을 진행하게 될 경우, 일단 금지 및 중지에 대한 명령이 내려와 채권자의 강제적인 추심 및 독촉이 금지됩니다.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 역시 제지되며, 위와 같은 법조를 어길 경우 법적 형벌을 받게되므로 채무자는 한층 편안한 상황에서 나머지 절차를 계속 진행해나갈 수 있어요.
개인회생의 특성상 직장을 계속할 수 있으며, 직위에 관한 불이익마저 없는데요.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실이 제3자에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 직장과 직위 또한 일말의 불이익 없이 진행 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 아예 없으며, 면책 이후에는 채무가 연체되었다는 사실 자체가 지워져 자유로운 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
더 나아가 신용불량에서도 풀려나서 역시나 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 앞으로 된 재산을 소지할 수 있게 되죠.
단계리개인회생은 채무자를 위해 나온 절차인 만큼 순탄하게 진행하여 최종 면책을 통하여 다시금 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 보다 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행 중에 있습니다.
게다가 무료로 상담서비스를 실시하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 어느 때라도 연락주시기 바랍니다.
재빠른 최종 면책으로 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 온 정성을 다하여 도와드리겠습니다.
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