개인회생 단점 개인회생,개인파산으로 유선상담
인생을 지내다 보면 생각지도 못한 사건을 맞이하는 때가 와요.
최근 들어 어려운 경제 때문에 내 일자리를 위협받거나 급여나 수입을 이전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 된답니다.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 앞으로는 희망이 전혀 가질 수 없는 순간에도 지치지 말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 소개하고 보다 자세히 알아볼까 해요.
해당 제도를 태어나서 처음 들어보거나 접해본 분들이라면 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원이 주도로 진행하고 있으며 채무에 관한 힘든 상황을 조력해주는 제도입니다.
본인이 지니고 있는 재산과 지금 받고있는 월 수입 을 따져서 채무가 너무 큰 까닭에 삶의 어려움을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 관해서 법률적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되고 명시해 둔 자격 기준에 적절한 분들에게 인가 그리고 면책을 해드리는 것이죠.
그러므로 스스로가 생각한 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언을 줄 수 있는 조력자를 찾아가서 본인의 당장의 상황을 이야기하고 나서 진행할지를 정확히 판단하는 것이 좋답니다.
신용채무를 할 경우 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 사적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있어요.
이에 관한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산과 월 소득이랍니다.
만약 매월 받는 금액이 적혀진 기준보다 적다면, 처음부터 개인회생 시작조차 어렵기 때문입니다.
이러한 경우라면 개인회생 말고 개인파산을 선정하여 준비해야 합니다.
이러한 제한 사항은 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하죠.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정했던 계좌에 지출하게 되는 금액을 말하는데요.
신청할 경우 납부가 바르게 이루어져야지만 인가 결정을 받을 수 있죠.
해당 과정을 총합 36개월 동안 매월 반복해서 하게 되고 갚지 못한 그 밖의 채무는 줄여주는 방식이에요.
여기서 여러분들이 얼마를 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 때는 어떤 방식으로 계산해야 좋은지를 짐작할 수 있습니다.
이 경우 총 변제금은 앞에서 언급했던 월소득에 생활비를 빼는 방법으로 정해지는데요.
혹여나 따로 지속적으로 나가는 금액이 있는 분들이라면 소명을 받아 그 외의 생계비를 받는 방법도 가능합니다.
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두어리에 거주하고 있는 직장인 J는 26세가 되면서 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 이어나가고 있는 자신을 알게되었다고 하더라고요.
계속해서 세상과 점점 타협해나간 것이라고 볼 수 있어요.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비하는 중에 많은 돈이 필요했기 때문이죠.
하지만 그 당시 충분한 금전을 갖고 있지 않았기에, 대학 시절의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 들어간 것인데요.
다행히도 제어및계측공학를 졸업한지라 일자리를 자리잡는 것 자체를 그렇게 오래 걸리지 않았어요.
하지만 회사 상사 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 그렇게까지 행복하지는 않았죠.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
그렇게 단순히 출퇴근만이 반복되는 일상을 산 지 어느새 8년이 흘렀고 지금와서 보니 회사 내에서도 나름 마음에 드는 직위를 가질 수 있었습니다.
월급도 나름 마음에 드는 만큼으로 높아져서 여윳돈도 나름대로 저축할 수 있었죠.
살아가는 것은 분명히 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 대한 전체적인 만족함은 그렇게까지 올라가지 못했다고 했어요.
나름 돈을 모은 후에는 언젠가는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이에요.
결국 마침내 그에 딱 좋은 시기가 찾아오고서는 일말의 주저함도 없이 사직서를 썼다고 하더군요.
오랜 기간 해온 직장인으로서 경험까지 축적해놓은 J에게, 앞으로 무서움이란 없었어요.
일부는 위험을 생각해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었습니다.
그렇지만 그 당시 모아놓은 돈만을 사용하여 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐기 때문에 돈을 빌려서 추가적으로 필요한 돈을 마련했답니다.
이 선택이 두어리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 말입니다.
거듭되는 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 마주할 뿐이었답니다.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 게 계속되면서, 무척 큰 손해를 이겨야 했다고 하더라고요.
결국에는 큰 결단을 내려 하고 있던 사업을 정리하게 되었죠.
사업과 관련있는 건물 및 물품들을 팔아버린 후이 같이 근무하던 직원들의 월급을 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 했어요.
그 과정까지 6760만원이라는 빚이 생기고 말았는데요.
지금 바로 이자 역시 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 구석이 없었답니다.
마침내 나름 비슷한 일에 또 한 번 취업하게 되었으며 여기서 받는 급여를 기반으로 두어리 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 81만원이 된답니다.
이를 3년 간 지불한다고 가정하면, 두어리 개인회생을 거쳐서 70프로부터 80프로까지의 채무금액을 도움받을 수 있는 셈이죠.
당연히 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함할 시 실제 탕감 금액은 더욱더 많다고 말할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 전부 무사히 준비한 뒤에, 다행히 승인 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 일부 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 대응했던 게 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
지금은 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없도록 계속해서 살피면서 면책 시점만 기다리는 상태라고 하더군요.
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개인회생이란 개인이 해결할 수 없는 수준에 달하여 파산할 상황에 직면하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 갖춰진 국가 제도예요.요즘과 같이 경제 상황이 침체된 상황에 상당 수의 분들이 담당하던 사업장에 난감한 문제가 일어나거나, 다니던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 예상치 못한 힘든 일을 경험하게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계 활동을 유지하기 위한 소비 활동은 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 필수적으로 생겨나는 세금이나 관리비 등의 금액은 그치질 않고 계속 발생하는데 소득이 끊기게 되자 부득이 대출을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애초에 채무를 갖고 있던 분들의 경우 채무를 상환하지 못하고 또 다시 새로운 빚을 가지게 되는 것이므로, 만약 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연하게도 계속 채무는 생길 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다 감당할 수 없는 경우에 이르게 되었을 때 두어리개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자는 100% 모두, 원금은 최대한 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자 입장으로서는 굉장히 힘이 되는 제도가 됩니다.
그런 연유로 인하여 이를 악용하고자 하는 사람들이 증가하고, 잘못된 방법을 활용하는 일이 많아져 훨씬 엄하고 복잡한 심사를 통해 절차를 시행하고 있어요.
현재 심각한 채무를 가지고 있으나 제도에 관한 지식을 갖추지 못하여 신청 자격은 충분하지, 해당 절차는 어떤 식으로 행해지는지 전혀 알 수 없을 것입니다.
두어리개인회생을 수월하게 처리하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 최우선입니다.
일단 신청 대상으로는 최저 생계비 이상의 수입이 계속해서 발생함을 입증해낼 수 있어야 하는데요.
혹시라도 수입이 없거나, 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 놓였다면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 과정을 밟아야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 지나친 소비 생활 등 모든 채무에 대하여 조정이 가능하여 면책의 가능성이 있다는 좋은 점이 있다고는 하나, 금액에 어느 정도 한도가 책정되어 있어 보유한 채무액에 대한 확인 과정이 아주 중요해요.
그리고 소유한 전재산이 총 채무액보다 적은 탓에 재산을 전부 매각하여도 빚을 변제할 수 없는 상황인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
두어리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액 내에서 변제해야 하는 금액을 설정하여 3년 동안 분할하여 납부하는 방법으로, 현재 누리고 있는 생활을 그대로 유지하면서 상환 가능합니다.
한편 파산은 보유하고 있는 재산을 모조리 처리하여 채권자에게 갚는 방식이랍니다.
두 제도는 이루고자 하는 목적은 같지만 각각의 특징이 판이하며, 각각 장점&단점을 갖추고 있습니다.
예를 들어, 현재 돈벌이가 존재해 규칙적인 일상생활과 보유 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 더욱 안정적인 방식으로 채무 탕감이 가능하겠습니다.
이렇게 많은 장점을 갖춘 개인회생을 신청하려면 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 굉장히 고생스럽고 어려울 수 있어 신경을 써야 하는데요.
신청서를 작성하고, 본인은 채무가 무엇 때문에 생겨나게 되었으며, 어떤 사유로 연체를 하였는지 등을 세부적으로 알려야 하는 개인회생 진술서와 상환 기간 동안 부채를 어떤 식으로 변제해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 쓴 변제 계획안을 작정한 뒤 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용에 사기를 친 사실이 들통나는 경우 개인회생이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 기억하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 할 것입니다.
그러나 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 몹시도 세부적이게 작성하는 경우에는 오히려 불이익을 받게 될 수 있습니다.
개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성까지도 내려갈 수 있을 뿐 아니라, 신청 승인이 나더라도 상환금 설정에 있어 희망하는 결과를 얻어내지 못할 가능성이 있다고 해요.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 엄청난 지식과 노하우를 갖춘 전문가의 도움을 받아서 진행하는 것이 중요한 것인데요.
첨삭이 되는 한도 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 내용과 득이 될만한 부분을 손보는 과정을 거쳐 기대하는 결말을 얻는 것이 좋습니다.
또, 해당 절차를 진행할 경우, 채권자 집회를 통해 채권자를 봐야하는 등의 복잡한 법적인 절차 안에서 더욱 전문가의 손길에 대한 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 것입니다.
두어리개인회생을 진행하게 되면 일단 금지 및 중지에 대한 명령이 가해져 채권자의 강제적인 추심, 독촉 등의 행위가 금지됩니다.
재산에 대한 강제집행도 마찬가지로 금지되며, 또한, 어길 시 법적 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 훨씬 안정된 컨디션으로 나머지 절차를 마무리할 수 있게 됩니다.
개인회생의 장점 덕분에 업무를 유지할 수 있으며, 직위에 관한 불이익이 없습니다.
절차 진행에 대한 사실이 외부인에게 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 요구되는 직무와 직급 역시 아무런 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 아예 없으며, 면책이 결정되면 채무가 연체되었다는 사실이 아예 없어져 자유로이 경제 활동이 가능해집니다.
더 나아가 신용불량에서도 풀려나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 앞으로 된 재산을 보유할 수 있답니다.
두어리개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 만들어진 절차이므로 순탄하게 진행해서 면책을 받아 다시 살아가는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 한층 순조롭게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 실시하고 있습니다.
그리고 무상 상담을 진행하고 있으므로 부담감 없이 언제든 문의주시기 바랍니다.
재빠른 면책 결정을 통해 사회로 재기하실 수 있도록 열심히 도와드리겠습니다.
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